Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков в Тинькофф Банке

Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

В рамках Кредитной Системы Банк Тинькофф предоставляет такой вид услуг, как погашение задолженности «баланс трансфер» или «перевод баланса». Это значительно расширило спектр возможностей кредитной карты.

Так, в Тинькоффе рефинансирование кредитов других банков набирает все большую популярность.

При этом гарантируется максимальная выгода такой процедуры, поскольку Тинькофф – это один из немногих банков, постоянно подтверждающих свою социальную направленность и обеспечивающих своих клиентов выгодными корректировками.

Что из себя представляет услуга рефинансирования?

Другими словами, это процесс перевода средств с одной кредитной карты на другую. В частности, при рефинансировании в Тинькофф Банке денежная сумма и долг зачисляются на карту Тинькофф Платинум.

Зачем это надо или в чем заключается выгода рефинансирования в Тинькофф Банке?

У данного процесса двусторонняя выгода. С одной стороны, Банк получает клиента, а клиент – сниженную процентную ставку по кредиту и высокий уровень обслуживания.

Ознакомьтесь с уникальными условиями, которые предоставляет Тинькофф Банк в рамках рефинансирования:

  • Вы получаете 4 месяца (120 дней) беспроцентного пользования кредитом;
  • Вам предоставляется возможность увеличить срок выплаты кредита, который был установлен в прежнем банке;
  • Чем дольше период кредитования, тем незначительнее будут выплаты за месяц;
  • Средства на кредитной карте находятся в Вашем распоряжении на постоянной основе. Таким образом, при необходимости повторного заёма, нет нужды обращаться за вторым кредитом;
  • Одно из значимых достоинств карты- это выгодный кэшбэк, который достигает тридцати процентов. Возвращение 1% от потраченных на покупки денег гарантированно;
  • Тинькофф Банк имеет более 350 партнеров по всей России. Безусловно, в этом есть выгода и для клиентов.

Так, погасить задолженность можно в многочисленных банках и терминалах, которые предоставляют:

  1. Почта России;
  2. Юнистрим;
  3. Связной;
  4. Евросеть;
  5. МТС;
  6. Мегафон;
  7. Золотая Корона;
  8. CONTACT и другие.

Условия пользования услугой:

Перекредитование допустимо в том случае, если переводимые средства не превышают 300000 рублей.

В последнее время все чаще лимит составляет 120000 рублей. Тем не менее, денежная сумма взвешивается и одобряется самим кредитором. Проценты по кредиту по такому же принципу устанавливаются данной организацией. Минимум- 15%.

Минимальная сумма ежемесячного платежа назначается в индивидуальном порядке и составляет от 600 рулей в месяц и до 8% от общей суммы. В среднем, это 6%. На протяжении беспроцентного кредитования Вы обязаны обеспечивать ежемесячные минимальные выплаты по доминантному долгу.

За перечисление средств на счет другого банка деньги не взымаются. Сохраняется законодательно закрепленный возрастной ценз. Услуга доступна физическим лицам от 18 до 70 лет.

Как проводится процедура рефинансирования?

После оформления карты Кредитной Системы Тинькофф «Тинькофф Платинум», Вы должны позвонить в круглосуточную службу поддержки клиентов и заявить о своем желании совершить процедуру рефинансирования.

Второй вариант- это заполнить анкету и оставить заявку на официальном сайте Банка Тинькофф. Учтите, что количество денег для перевода Вы должны предварительно узнать или уточнить у исходного кредитора. Помимо этого, Вас попросят сообщить ФИО и номер банковской карты.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

После проверки данных будет проведена процедура погашения задолженности в исходном банке, не взымая за это комиссии. После Вам придет оповещение от ТКС с указанием на то, что Вы допущены к рефинансированию. Это означает, что уже можно оформлять новый кредит уже у новой организации.

Как избежать рисков и не ошибиться

Чтобы сделать процедуру рефинансирования исключительно выгодной (а в обратном случае, она не имеет смысла), нельзя ошибиться в преждевременных расчетах.

Процесс не будет выгодным в том случае, если:

  1. Изначальный кредит оформлен на крайне «щадящих» условиях, имеет низкий процент и устраивает Вас;
  2. «Тинькофф Платинум» была оформлена под максимальную процентную ставку.

В случае же, когда оба кредита предусматривают хотя бы равные условия, после рефинансирования Вы оказываетесь «в плюсе», поскольку экономите на первых четырех месяцах беспроцентного платежа.

Кроме того, на основе отзывов клиентов Тинькофф Банка, которые воспользовались услугой, были разработаны следующие рекомендации:

  • После рефинансирования забудьте о существовании Вашей карты на первые 120 дней. Единственное, пополняйте баланс. Это объясняется тем, что по кредиту не будут сниматься проценты только в том в случае, если Вы не выполняете какие-либо другие денежные операции с ней;
  • Не давайте свое согласие на всевозможные платные услуги (смс-уведомления, страхование и другое). Иначе Ваши ежемесячные затраты и вносы значительно увеличатся;
  • Учтите также совет, касаемо первого этапа осуществления рефинансирования- перевода средств. Не нужно полностью перечислять деньги. Оставьте остаток средств на другой карте. Это связано с тем, что периодически банк запрашивал деньги за такую услугу как за процедуру с превышением установленного лимита;
  • Если Вы тщательно рассчитали и оценили выгоду при рефинансировании в Тинькофф Банке, то будьте уверены, что не пожалеете о решении перевести деньги. Карта «Платинум» располагает и другими выгодными предложениями. Например, Вы получите доступ к практичному и бесплатному интернет-банкингу с уведомлениями и напоминаниями от Банка.

Источник: https://tinkoffkin.ru/tinkoff-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov

Тинькофф Кредит — рефинансирование займов: условия и калькулятор

Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков
Евгений Маляр

10 октября 2018

# Рефинансирование

Банк Тинькофф рефинансирует кредиты других банков с помощью кредитной карты Платинум. Условия рефинансирования индивидуальны, ставка колеблется в пределах 8–15 процентов.

  • Условия рефинансирования в банке Тинькофф
  • Процедура оформления услуги
  • Необходимые документы
  • Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф
  • Важные особенности рефинансирования в Тинькофф
  • Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

На фоне других банков, Тинькофф выделяется своей технологичностью. Он обходится без отделений, а все операции производятся дистанционно. В статье будет рассказано о том, как на более выгодных условиях переоформить в Тинькоффе кредит. Рефинансирование в этом банке также производится методами, отличными от традиционных.

Условия рефинансирования в банке Тинькофф

Из информации, представленной на странице сайта Тинькофф, посвященной рефинансированию кредитов, можно узнать о главных преимуществах получения услуги именно в этом банке.

Во-первых, если займы взяты в партнерских банках, то для их перекредитования достаточно небольшого пакета документов.

Во-вторых, ставка от 8%, то есть очень низкая. Если учесть, что ЦБ РФ в настоящий момент выдает средства коммерческим банкам под 7,5% годовых, такое предложение впечатляет. Следует, однако, учитывать, что указанная цифра – минимальная, а на практике процент чаще всего выше.

В-третьих, Тинькофф рефинансирует очень широкий диапазон задолженностей даже если они считаются в других банках проблемными. Имеются в виду ипотеки, при оформлении которых применялся материнский капитал, паевое участие в недостроенных многоквартирных домах и пр.

В-четвертых, отсутствие комиссий за перекредитование.

В-пятых, кроме суммы рефинансирования возможно дополнительное увеличение займа.

Все опции по перекредитованию реализуются посредством единого универсального инструмента – карты Платинум, поддерживающей услугу «баланс-трансфер» в рамках ТКС («Тинькофф Кредитные Системы»).

Основной новаторский принцип работы банка Тинькофф состоит в максимально едином унифицированном подходе ко всем финансовым операциям. По своей сути, рефинансирование – кредит, такой, как все остальные. Он выдается юридическим и физическим лицам на равных условиях – в Тинькофф не видят разницы между фирмой и обычным гражданином. Главное, чтобы клиент пользовался услугами и оплачивал их.

Используя карту Платинум для рефинансирования займа другого банка, клиент получает бонус в виде четырехмесячного грейс-периода, то есть освобождение от уплаты процентов на этот срок. Это условие привлекает многих заемщиков, даже если разница в ставках невелика или ее нет вовсе.

Платежный инструмент заемщик может применять для любого текущего потребительского кредита в пределах лимита. Погасив одну задолженность, он автоматически получает доступ к повторным займам, не требующим дополнительного оформления.

Условия пользования картой Платинум предполагают возможность получения кэшбэка.

Пополнять ее удобно – в распоряжении клиента терминалы банков-партнеров и прочих организаций, заключивших с Тинькофф соглашения о сотрудничестве (Мегафон, МТС, Евросеть, Юнистрим, Почта России и др.).

Теперь об условиях рефинансирования. Стоимость обслуживания карты Платинум – 590 руб. в год. Комиссионный сбор за перекредитование не взимается. Погашение задолженности путем пополнения карты бесплатное в сумме до 75 тыс. руб. Если осуществляется перевод со счета на счет, этот лимит составляет 120 тыс. руб.

Минимальная сумма рефинансируемого займа – 5 тыс. руб. Физические лица могут рефинансировать только один займ в год.

Процент банка Тинькофф не самый низкий. Главные преимущества состоят в удобстве, быстроте и простоте оформления, обусловленных круглосуточной удаленной работой.

Ставка по кредиту определяется индивидуально и в большинстве случаев реально начинается от 12,5–15%. Снижения возможны при выполнении заемщиком нескольких условий, и они оговариваются с особо желанными для банка клиентами.

Высшая предельная сумма рефинансируемой задолженности – триста тысяч рублей.

Из перечисленных условий становится ясно, что услугой перекредитования выгоднее всего пользоваться физлицам, заинтересованным в погашении кредитов, взятых под высокие ставки на относительно небольшие суммы.

Процедура оформления услуги

Перед тем как рефинансировать кредит, следует оформить карту Платинум. Заявление на ее получение можно подать онлайн на сайте банка. Эта процедура не связана с особыми сложностями.

Карта доступна практически любому российскому гражданину, имеющему паспорт с постоянной регистрацией проживания в возрастном диапазоне 18–70 лет. Через несколько дней ее доставят по указанному в анкете адресу, а клиент получит инструкцию по активации платежного средства.

Однако это – лишь первый шаг. Следующим станет обращение в Тинькофф за рефинансированием.

Заявка может подаваться в телефонном режиме, через специализированные группы соцсетей или посредством онлайн-банкинга. В ней следует указать точную сумму текущей задолженности, название банка-кредитора и номер счета (пластиковой карты).

Основанием для принятия решения об одобрении (отклонении) заявки будет также пакет документов, отправляемых в виде сканированных копий – о его содержании будет рассказ несколько позже в этой же статье.

Выплату долга Тинькофф произведет через пять дней после одобрения заявки. После этого задача заемщика – получить справку о погашении кредита.

Следует также учитывать несколько ограничительных условий, несоответствие которым может повлечь отклонение заявки на рефинансирование.

Максимальный срок кредитования в Тинькофф установлен пятилетний (минимальный – 3 месяца). Если заемщик рассчитывает погасить задолженность за этот период, он не может быть старше 65 лет. В любом случае в тот момент, когда договор истекает, клиенту не должно исполниться 70.

Минимальный возраст претендента на перекредитование установлен в 20 лет. Если гражданин оформил карту Платинум в день своего совершеннолетия, ему придется пару лет подождать.

Одно из важнейших условий перекредитования – отсутствие других задолженностей и просрочек выплат.

Кредитная история учитывается в той же мере, что и в любом другом банке.

Получить карту Платинум

Необходимые документы

В Тинькофф, несмотря на удаленный метод обслуживания, информация о клиентах требуется такая же, как и в других банках. Заемщик не сможет перекредитоваться, если не представит сканированные документы по списку:

  • анкета-заявление;
  • общегражданский паспорт РФ (все страницы, содержащие информацию);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка или трудовое соглашение (договор), оформленные по требованиям ТК РФ;
  • действующий кредитный договор со всеми параметрами условий заимствования (остаточные суммы и срок, процентная ставка).

Все эти документы будут быстро и достоверно проверены, поэтому пытаться исказить информацию с помощью фотошопа или иных программно-графических средств бессмысленно и наказуемо.

Из представленных сканов должно быть ясно, что в течение последних пяти лет заявитель был трудоустроен как минимум год, а его средний доход за истекшие шесть месяцев составляет не менее двух сумм расчетной регулярной выплаты. В банке могут поверить и на слово, но отсутствие оформленной справки повлияет на ставку – она повысится.

Как рефинансировать кредитную карту Тинькофф

Выше уже упоминалась жесткость условий перекредитования в банке Тинькофф. Они действительно не самые выгодные, а требования к заемщику предъявляются высокие. Нет ничего удивительного в желании многих клиентов найти меньшую ставку, а срок погашения продлить – в общем, облегчить для себя процесс выплаты задолженности.

Это возможно, причем даже в самом банке Тинькофф, если привести убедительные доводы об ухудшении финансового положения по объективным причинам (болезнь, увольнение и т. д.). Однако очень уж рассчитывать на смягчение условий не приходится – в лучшем случае оно будет состоять в незначительном уменьшении процентной ставки.

Другой вариант – рефинансирование карты Тинькофф в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и других финансовых учреждениях, предоставляющих эту услугу под меньшие годовые проценты.

Принимать решение следует очень взвешенно, учитывая не только ставку, но и прочие сопутствующие затраты, включая возможные комиссии, сборы, страховки, нотариальные услуги, экспертные оценки (для автокредита и ипотеки) и пр.

Для сравнения представляем краткие условия рефинансирования в других российских банках:

Сравнить ГПС(%)* Максимальная сумма Минимальная сумма Возрастное ограничение Возможные сроки
11.99 % 4 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 2–5 г.
11 % 1 100 000 ₽Заявка 45 000 ₽ 21–75 0,5–7 г.
9.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
10.99 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
9.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 дн.
9.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
13 % 1 000 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
11.9 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.
10.2 % 27 000 000 ₽Заявка 300 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 1 500 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 21–75 1–25 г.
10.2 % 30 000 000 ₽Заявка 500 000 ₽ 18–65 3–30 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

После нахождения оптимального варианта можно начинать процедуру перекредитования, которая будет состоять в зачислении суммы задолженности на карту Платинум. Как только долг будет погашен, у заемщика, естественно, возникнут обязательства по новому договору рефинансирования.

Препятствовать физическим лицам досрочно погасить кредиты (в том числе рефинансирующие) банки не имеют права. Плата в этом случае взимается только за время реального пользования заемными средствами.

Важные особенности рефинансирования в Тинькофф

Заемщик добьется наибольшей выгоды от перекредитования в Тинькофф, если будет помнить несколько правил пользования картой Платинум.

В рефинансировании чаще всего нет смысла, если первичный кредит получен под хорошую годовую ставку. Проценты банка Тинькофф не самые низкие.

От использования картой Тинькофф Платинум в первые четыре месяца в качестве платежно-кредитного средства настоятельно рекомендуется отказаться. В этот период она служит только для рефинансирования предыдущей задолженности. Если клиент заплатит ею за какие-то покупки или произведет иные транзакции, грейс-период автоматически завершится и проценты начнут «капать».

От всевозможных предлагаемых банком дополнительных платных услуги (смс-уведомлений, страхований и пр.) лучше всего вежливо отказаться: они существенно повышают суммы ежемесячных выплат. Следует помнить, что рефинансирование было затеяно ради экономии.

Закрывая задолженность в старом банке-кредиторе, не стоит спешить снимать со счета все деньги. Не исключено, что позже им будут начислены дополнительные платежи (за превышение лимита или что-то еще), и тогда эти средства будут просто сняты в инкассовом порядке. В противном случае возникнет новая задолженность, на которые тоже будут начисляться проценты, если за ней не уследить.

Клиенту очень выгодно воспользоваться грейс-периодом. Если он за четыре месяца погасит задолженность по карте Платинум, то он вообще не будет платить процентов.

Все остальные приемы являются общими для процесса рефинансирования и основываются на здравом смысле.

Оформить рефинансирование

Кредитный калькулятор рефинансирования в Тинькофф Банке

Решение о перекредитовании заемщик принимает на основе предположительной выгодности этой операции. Рассчитать сэкономленную сумму ему помогает онлайн-калькулятор для физических лиц и предприятий – в банке Тинькофф разницы между ними не видят.

Калькуляторы представлены в нескольких вариантах. Один из них, главный, есть на сайте банка Тинькофф, но он специализирован на ипотеке.

Есть и другие версии, возможно, более удобные, но нет гарантии, что они учитывают все сопутствующие платежи. Например, этот:

Калькулятор

После введения процентной ставки, остатка долга и срока погашения, он предлагает указать процент банка Тинькофф. Его следует уточнить во время прямых предварительных переговорах с менеджером после предоставления всей необходимой информации.

Чтобы срок кредита уменьшить, необходимо оставить прежнюю сумму платежа. И наоборот, при сохранении времени расчета снизится размер ежемесячного взноса.

Выгоды рассчитываются автоматически, после чего клиент может судить о выгодности операции рефинансирования.

Источник: https://Delen.ru/finansy/refinansirovanie/refinansirovanie-v-tinkoff-banke.html

Тинькофф — рефинансирование кредитов других банков — условия и отзывы

Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

Меню

X

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Написать

X

Практически каждый второй гражданин РФ имеет кредит. Некоторые оформили несколько в разных банках, но не могут оплачивать их своевременно по каким-либо причинам. Выход из сложившейся ситуации есть. Можно оформить рефинансирование кредитов других банковских учреждениях в банке «Тинькофф». Детально рассмотрим условия такой кредитной программы и ее особенности.

Рефинансирование простыми словами

Немногие слышали о таком кредите. Рефинансирование — перекредитование. То есть, заемщик не освобождается от оплаты займов. Просто он объединяет их в один кредит, и оплачивает его на более выгодных условиях.

С помощью рефинансирования можно получить следующие выгоды:

  • более низкую процентную ставку по кредиту;
  • лояльные сроки кредитования;
  • лишние наличные для личных целей.

Эта кредитная программа позволяет снизит долговую нагрузку на семейный бюджет.

Когда выгодно рефинансирование

В разных жизненных ситуациях обстоятельства могут сложиться так, что заемщик больше не может в полном размере оплачивать кредитные обязательства. Он не хочет портить кредитную историю, ввязываться в судебные разбирательства по поводу признания себя банкротом. Ведь это обеспечит попадание в черный список банковских учреждений. В будущем они откажут в выдаче кредита такому заемщику.

Чтобы обезопасить себя от негативных последствий в результате неоплаты кредита, нужно оформить рефинансирование.

Так когда же стоит задуматься о том, чтобы перекредитоваться? Во-первых, рефинансирование будет выгодно в том случае, если ставку по кредиту начисляют дифференцированным способом. Другими словами, процент насчитывают на остаток задолженности по кредиту. К концу срока кредитования ежемесячный платеж будет уменьшен.

Во-вторых, действующий кредит нужно оплачивать еще 6 месяцев. Если срок действия кредита меньше, лучше выплатить его без рефинансирования. В-третьих, если у заемщика ипотека, а он хочет вывести объект из залога. В этом случае банк выделяет ему средства для погашения ипотечного кредита.

Преимущества рефинансирования в банке «Тинькофф»

Их несколько. Рефинансировать можно кредиты, открытые в любых банках. Не нужно привлекать поручителей или подтверждать свою платежеспособность справкой с места работы. Достаточно указать достоверную информацию в анкете заемщика. Ее проверяет служба безопасности банка.

Решение по рефинансированию принимают в течение одного дня. Для оформления документов клиенту не нужно приходить в банк. Все процедуры выполняют дистанционно. А наличные перечисляют на пластиковую карту, которую доставляет курьер.

Недостатки рефинансирования

Если заемщика обременяют слишком значительные финансовые обязательства перед другими банками, недостатки программы перекредитования будут несущественными. При оформлении кредита потребуется оплачивать комиссии и сборы. Это дополнительные расходы, которые ложатся на плечи заемщика.

Чтобы рефинансировать займы, потребуются разрешения банков-кредиторов. Не все из них готовы пойти на уступки. Объединить в один кредитный договор можно несколько действующих займов.

Как сегодня учитывается льготный стаж для разных профессий?

Самое главное, рефинансировать займы на мелкие суммы невыгодно. В результате заемщик значительно переплачивает. Связано это с тем, что увеличивается срок кредитования и изменяется процентная ставка.

Какие кредиты подлежать рефинансированию в банке «Тинькофф»

Объединить в один кредит можно следующие займы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотеку;
  • залоговые кредиты;
  • задолженности по пластиковым кредитным картам;
  • ссуды, оформленные в МФО.

По всем кредитам, которые заемщик хочет рефинансировать, должна быть информация в Бюро Кредитных Историй. После выдачи займа банк «Тинькофф» проверяет, погашены ли кредиты (на которые и выдавалась ссуда). Если нет, к заемщику применят штрафные санкции. Также он может попасть в черный список банковских учреждений.

Условия рефинансирования в банке «Тинькофф»

По этой программе можно запросить до 2 млн. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка по кредиту стартует от 9,9% годовых. Ее устанавливают в зависимости от размера запрашиваемой суммы и срока кредитования. Максимальная процентная ставка достигает 24,9% годовых.

Поскольку кредит перечисляют на пластиковую карту, безналичные переводы на счета других банков и снятие наличных в банкоматах партнеров будет бесплатным. Но это при условии, что снято будет не менее 3000 руб. Если заемщик снимает меньшую сумму, он оплачивает комиссию в размере 90 руб.

По программе рефинансирование предусмотрено досрочное погашения без оплаты дополнительных комиссий и сборов. Закрыть кредит можно уже после одного месяца использования. Обслуживание карты и информирование по операциям по ней бесплатное.

Условия программы рефинансирования

Срок кредитаМакс. сумма кредитаМинимальная процентная ставка, годовыхМаксимальная процентная ставка, годовых
До 3-х лет 2 млн. руб. 9,9% 24,9%

Требования к заемщику

Во-первых, оформить рефинансирование могут только граждане РФ. Во-вторых, у них должна быть постоянная или временная регистрация на территории государства.

Если регистрация временная, срок ее действия должен совпадать со сроком действия кредита.

Не нужно подтверждать официальное трудоустройство и предоставлять справки о доходах. Банк тщательно проверяет информацию, которую клиент указывает в анкете.

Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и не более 70 лет на момент закрытия кредита. То есть, оформить рефинансирование могут и пенсионеры, которые получают пенсию через любое банковское учреждение.

Этапы рефинансирования

Обратиться с заявкой на получение кредита по этой программе можно несколькими способами:

  • по телефону горячей линии;
  • на сайте банка.

Первый способ позволит не только оставить заявку на рефинансирование, но и уточнить нюансы этой программы кредитования. Квалифицированный менеджер ответит на интересующие клиента вопросы.

Исполнительный документ должника по кредиту – что это такое?

Второй способ — оформление заявки в режиме онлайн на сайте. Для этого нужно зайти на официальный интернет-ресурс банка «Тинькофф». В меню, которое расположено сверху, выбрать пункт «Рефинансирование».

На странице можно ознакомиться с общей информацией о программе рефинансирования. Также есть возможность произвести предварительный расчет займа, определить, какую сумму ежемесячно придется вносить.

Затем в верхней части страницы нужно найти пункт «Оформить заявку» и нажать на него.

Далее открывается анкета, которую нужно заполнить.

В ней указывают требуемую сумму, срок кредита, а также ФИО, номер телефона и адрес электронной почты. Затем нажимают на кнопку «Далее» и действуют согласно инструкции, указанной на экране.

Как только анкета полностью заполнена, ее отправляют на рассмотрение нажатием соответствующей кнопки. Решение принимают в течение одного дня. Менеджер свяжется с клиентом по телефону и сообщит ему решение.

Если оно положительное, предложит заполнить более развернутую анкету, а затем назначит встречу. На нее он привезет необходимые для оформления кредита документы и пластиковую карту, на которой и будут наличные.

Как погашать кредит

Банк не устанавливает никаких запретов на счет оплаты займа. Самое главное, чтобы платежи приходили своевременно и в полном размере. Погашать кредит можно несколькими способами:

  • переводом с карты другого банка (потребуются точные реквизиты получателя);
  • внесение наличных на кредитный через салоны сотовой связи и почтовые отделения (за платеж взимается комиссия);
  • денежным переводом с любого банка.

Необходимо помнить, что переводы редко проводят в течение нескольких часов или моментально. Как правило, деньги на счет поступают через несколько дней. Поэтому оплачивать кредит посредством переводом лучше на несколько дней раньше, чтобы избежать просрочки.

редактура, графическое и текстовое оформление: Мацун АртёмВам также будет интересно:

  • Ждём вас:

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/usloviya-refinansirovaniya-kreditov-drugih-bankov-v-tinkoff-osobennosti-preimushhestva-i-nedostatki

Тинькофф рефинансирование кредитов других банков: калькулятор, условия и отзывы реальных людей

Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

Существует выгодная услуга от финансового учреждения Тинькофф – рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. То есть, вы без особых проблем (если соответствуете определенным требованиям) можете погасить в Тинькофф долги других банков.

Причем, рефинансирование кредита в Тинькофф банке только начинает набирать популярность. Так условия более чем выгодные, ведь именно Тинькофф является одним из самых лояльных финучреждений по отношению к своим клиентам.

Что такое рефинансирование кредитов от Тинькофф банка, как, и кто может воспользоваться услугой, что для этого необходимо, и о каких важных нюансах для физических лиц стоит знать.

Что такое рефинансирование кредитов?

Льготный период до 55 дней Оформить

Рефинансирование кредитов (перекредитование) – это возможность погасить взятый в банке кредит в другом финансовом учреждении, путем получения другого кредита (как потребительского, так и залогового).

Говоря простыми словами, рефинансирование кредита – процесс «перебрасывания» денег с одного кредитного счета на другой (в другом банке).

К примеру, если вы хотите рефинансировать кредит в Тинькофф банке, то долг будет перечислен на карту Тинькофф Платинум.

Что нужно знать физическим лицам в 2019 году о рефинансировании в Тинькофф Банке?

Банк Тинькофф не снимает проценты за использование счета, если средства отправляются с другого банка. То есть, учреждение сделало все, чтобы клиенты могли с наибольшим комфортом погашать задолженности других банков.

Условия рефинансирования кредитов в Тинькофф такие:

  1. Первая сумма должна составлять минимум 300 тысяч рублей;
  2. Льготный период длится 55 суток;
  3. Отправить финансы на счет банка можно как онлайн, так и при помощи многих платежных терминалов;
  4. На погашение кредита устанавливается процентная ставка в размере 6-8%;
  5. На протяжении 30 дней вы должны совершить минимум одну покупку с помощью карты;
  6. Годовая процентная ставка составляет 19,9-34,9%.

В Тинькофф для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка по кредитным средствам. Ее размер рассматривается, опираясь на данные человека, предыдущих условий его кредита и т.д.

Если Тинькофф предложит ставку по процентам ниже, чем она была ранее, то вы можете значительно сэкономить, особенно, если учитывать финансовую годовую отдачу.

Причем, оформить рефинансирование в Тинькофф можно, как онлайн так и в отделениях:

  • Сбербанка;
  • ВТБ банке;
  • Альфа Банке;
  • РоссельхозБанке.

Самый главных плюс рефинансирования кредита других банков в Тинькофф – значительное снижение процентов по оставшейся задолженности. Также все новые клиенты получают привилегии, аналогичны тем, что доступны постоянным партнерам Тинькофф.

Рефинансирование кредита: плюсы обращения именно в Тинькофф банк

Если вы решили обратиться в Тинькофф банк для рефинансирования потребительского, автомобильного, ипотечного и т.д. кредита, то такое решении имеет следующие выгоды для вас:

  • Значительно снижается ставка по процентам;
  • Физическим лицам можно оформлять рефинансирование кредита в сумме до 3-х миллионов рублей;
  • Если есть поручитель с приличным доход, то могут выдать больше денег – до 5-и млн. руб.;
  • Заем оформляется без имущественного обеспечения;
  • Если проводится рефинансирование ипотечного кредита, то Тинькофф может снизить ставку по процентам до 9,5;
  • Документы можно подать максимально быстро, нет дополнительных трат времени;
  • Кредитные деньги отправляются на прямо на пластиковую карточку;
  • Если человек получает от государства какие-либо выплаты, имеет определенные привилегии, участвует в программах банка и т.д., то ему могут предложить другие, более выгодные условия перекредитования.

Все эти выгоды могут быть перечеркнуты, если вы просрочите платеж, так как банк подготовил колоссальные штрафные санкции. Поэтому, лучше всего подумать о таких проблемах заранее, и застраховать кредит.

Калькулятор рефинансирования и пример с подсчетами

Рассчитать рефинансирование вам поможет специальный онлайн калькулятор:

Предположим, что у вас в одном из финансовых учреждений есть кредит на сумму 100 000 рублей. Процентная годовая ставка составляет 40%. Так, за 12 месяцев вы переплатите 23966 рублей, при условии, что каждые 30 дней вы кладете на счет 10248 рублей.

Услуга «Перевод баланса» позволяет не выплачивать деньги на протяжении льготного периода (55 или 120 дней), а потом за 9 месяцев выплатить всю сумму. К примеру, рефинансирование в Тинькофф вам одобрили, и установили годовую обязательную сумму в 25,4%.

Начальные 3 месяца вы обязаны выплачивать 5 000 рублей, а затем по 10542 рубля. В случае, если вы не пропускаете ни одного платежа, то сможете сохранить порядка 12720 рублей. Выгодно при любых обстоятельствах, так как первоначальная процентная ставка была намного выше.

Подробнее о процессе рефинансирования

После того, как вы оформите карту от Тинькофф, вам нужно позвонить в службу поддержки банка, и указать, что вы хотите рефинансировать определенный кредит. Это первый вариант.

Второй вариант – составить заявку на перекредитование на официальном сайте компании Тинькофф. Но, все равно стоит предварительно пообщаться с представителями банка, чтобы узнать, какую именно сумму вы имеете право переводить.

Также вы должны указать свои личные данные:

  1. ФИО;
  2. Номер карточного счета.

Как только ваша информация будет проверена, начнется процесс погашения Тинькоффом кредита в первоначальном банке. За услугу не придется платить никаких комиссий. Затем вы получите одобрение рефинансирования – сможете получить новый кредит у Тинькофф.

Действующие ограничения по рефинансированию

Рефинансировать кредит разрешается лишь на таких условиях:

  • Возрастом от 20-и до 65-и полных лет;
  • Деньги можно получить минимум на 90 дней, максимум – на 5 лет;
  • Клиент не должен иметь никаких просрочек по предыдущим кредитам;
  • Необходимо иметь справку о доходах, а также данные о зарплате за полгода с последнего места работы;
  • В общей сложности, за последние 5 лет заемщик должен иметь минимальный рабочий стаж – не менее 12-и месяцев.

Помните! Справка о наличии постоянной работы может не потребоваться вообще. Более того, если физическое лицо уже является клиентом Тинькофф, то некоторые бумаги он может не подавать.

Риски при оформлении рефинансирования

Чтобы рефинансирование стало выгодным для вас во всех аспектах (так как по-другому нет смысла идти на перекредитацию), нужно правильно все посчитать.

Так, процедура будет иметь смысл, если:

  • Первоначальный кредит был оформлен на условиях с не очень высокими процентными ставками;
  • Карта Платинум была открыта под самый высокий процент.

Если условия первоначального кредита и кредита после рефинансирования хоть немного схожи, то вы можете оказаться «в плюсе», ведь будете экономить на переплачиваемых процентах.

:

Также стоит прислушаться к рекомендациям от клиентов банка, которые уже воспользовались услугой:

  1. Важно не забыть о карте на протяжении первых120 дней после ее оформления – чтобы не снимались дополнительные проценты вы должны за этот период совершать покупки с этой карты;
  2. Не подключайте никакие «полезные» услуги в виде СМС-информирования, страхования и т.п. Ежемесячный платеж может стать заметно больше;
  3. На первом этапе рефинансирования не нужно сразу же переводить всю сумму – лучше оставить на карте хоть что-то. Так рекомендуется сделать потому, что банк не снимал деньги за превышение лимита.

Отзывы реальных людей

Анна Ивановна, 32 года, г. Нижний Новгород: «Рефинансировала уже три кредита из разных банков через Тинькофф. Процентную ставку сделали ниже, сроки продлили. Очень порадовало, что решение было принято буквально за 3 часа. Все очень быстро, просто и прозрачно».

Анатолий Андреевич, 40 лет, г. Пермь: «Никогда не пользовался рефинансированием, но сейчас попал в трудную ситуацию, и все-таки, думаю, решусь. Тем более, что много друзей так спасли себя от вечной «тягонины» по судам. Поэтому, сомнений нет. Ну, и с банком этим работаю уже давно (я юрлицо) – уверен в прозрачности его программ».

Валентин Олегович, 56 лет, г. Воронеж: «Рефинансировал ипотеку в Тинькоффе.

Увы, но довольно долго пришлось беседовать с представителями банка, так как у меня проценты после перепродажи первого банка были просто бешенные.

К счастью, мне пошли навстречу, ив се решилось довольно быстро и гладко. Уже успел выплатить более половины средств по новым процентам, и очень доволен экономией».

Источник: https://ProTinkoffbank.com/kredity/refinansirovanie

Тинькофф — рефинансирование кредитов других банков..

Банк Тинькофф: рефинансирование кредитов других банков

На начало текущего года в РФ осуществляют деятельность более 500 банков, предлагая клиентам большой ассортимент финансовых продуктов, в том числе и кредиты.

Граждане, в силу различных причин, вынуждены обращаться в банковские учреждения за материальной помощью.

К сожалению, не всегда исполнение взятых обязательств в полном объеме представляется возможным.

Рефинансирование кредита в Тинькофф банке – реальная возможность погасить первоначальные долговые обязательства и заключить новый договор на более выгодных условиях.

При этом заемщику предлагается пересмотреть финансовую нагрузку и выбрать оптимальный способ выплачивать задолженность.

Тинькофф — рефинансирование кредитов

цель реструктуризации долга – оформление нового займа с погашением обязательств у первоначального кредитора.

Договор рефинансирования позволяет:

  • заключить новое соглашение с более выгодной процентной ставкой;
  • увеличить срок выплаты, уменьшая размер ежемесячного платежа.

Учитывая, что Тинькофф банк не имеет физических отделений обслуживания, процесс оформления договора рефинансирования происходит дистанционным способом.

По условиям рефинансирования кредитов других банков в Тинькофф банке предусматривается предварительное оформление карты Платинум, с последующим зачислением необходимой суммы.

Преимуществом банка является – льготный период. Это означает, что клиент может не только закрыть первоначальную задолженность у кредитора, но и без процентов погасить долг перед банком Тинькофф.

Условия

Тинькофф банк предлагает рефинансирование кредитов других банков на следующих условиях:

  • процентная ставка от 12% – устанавливается для всех клиентов в отдельности;
  • стоимость ежегодного обслуживания карты – 590 руб.;
  • лимит по карте устанавливается по согласованию с клиентом, а предельная сумма составляет 300 тыс. руб.;
  • для погашения задолженности в банке Тинькофф по программе рефинансирования допускается использование до 120 тыс. руб. при условии, что кредитный лимит согласован в сумме 300 тыс. руб.;
  • рефинансирование задолженности стороннего банка подразумевает возможность перечисления не более 75 тыс. руб.;
  • минимальная сумма в рамках программы рефинансирования составляет 5 тыс. руб.;
  • программа рефинансирования для физических лиц доступна 1 раз в год;
  • запрещается рефинансирование нескольких кредитных договоров одновременно, либо их объединение;
  • наличие положительной кредитной истории обязательно.

Получая кредитную карту «Платинум», физическое лицо может провести реструктуризацию кредита в Тинькофф банке, а также пользоваться деньгами по собственному усмотрению в виде нецелевого кредита.

Дополнительные возможности

Рефинансировав кредит стороннего банковского учреждения, клиент может пользоваться остатком средств на свое усмотрение:

  • оплачивать товары или услуги;
  • снимать наличные средства для собственных нужд.

При возврате денег в течение 3 месяцев с момента проведения безналичной операции, проценты за пользования не начисляются.

По истечении льготного периода к заемщику применяется процентная ставка в размере 12%-29,9% годовых. Если имело место снятие наличных, то клиенту начисляются проценты в размере 30%-49,9% годовых.

Исходя из этого видно, что выгоднее использовать деньги с кредитной карты только при осуществлении безналичных расчетов.

Как оформить

Тинькофф осуществляет рефинансирование кредитов других банков физическим лицам исключительно дистанционным способом ввиду отсутствия территориальных отделений обслуживания клиентов.

Это означает, что для получения кредитной карты достаточно заполнить заявку на официальном сайте.

Далее, дождаться звонка для согласования места и времени встречи с сотрудником банка, который доставит по указанному адресу кредитный договор и сам пластик.

Какие необходимы документы

Банк не выдвигает суровых требований, в том числе и по пакету документов, а стать клиентом может практически любой гражданин.

Для получения кредита необходимо подготовить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ – документ необязателен, однако получить максимальный кредитный лимит без подтверждения платежеспособности невозможно;
  • документальную информацию о наличии неисполненного финансового обязательства в другом банке;
  • копию трудовой книги.

Сотрудники банка могут попросить дополнительные документы, не вошедшие в перечень, описанный выше.

(Всего просмотров 480, сегодня: 1 )

Источник: https://money-credits.ru/kredity/potrebitelskij/tinkoff-refinansirovanie-kreditov-drugih-bankov/

Добавить комментарий